"Os bancos financiam casas em aço leve?" É uma dúvida comum, muitas vezes porque o LSF é confundido com casas pré-fabricadas amovíveis. A resposta curta é sim: uma moradia em LSF construída em terreno próprio, com projeto aprovado e licença, é um imóvel como qualquer outro e pode ser financiada com crédito habitação.
LSF não é uma casa "móvel"
Uma casa em LSF assenta em fundações, é licenciada na câmara municipal, tem licença de utilização e é registada na conservatória e nas finanças como qualquer moradia. É isso que o banco precisa para aceitar o imóvel como garantia. As dificuldades de financiamento surgem sobretudo com construções sem licença, amovíveis ou colocadas em terrenos onde não é permitido construir, e não com o sistema construtivo.
Crédito à construção: como funciona
Quando o terreno já é seu (ou vai ser comprado no mesmo processo), o financiamento é normalmente feito através de crédito habitação para construção:
- Avaliação: o banco avalia o terreno e o projeto aprovado para estimar o valor da casa depois de concluída.
- Aprovação: define o montante máximo a financiar, com base no valor de avaliação e na sua taxa de esforço.
- Libertação por tranches: o dinheiro não é entregue de uma vez. À medida que a obra avança, o banco faz vistorias e liberta as tranches correspondentes aos trabalhos executados.
- Conclusão: com a obra terminada e a licença de utilização emitida, o crédito passa à fase normal de amortização.
Neste modelo, o LSF tem uma vantagem prática: como a obra é mais rápida, as fases sucedem-se mais depressa e o período em que paga juros de uma casa ainda por terminar (muitas vezes a par de uma renda) é mais curto.
Documentos que o banco costuma pedir
- certidão do registo predial e caderneta predial do terreno;
- projeto de arquitetura aprovado e licença (ou comunicação prévia) de construção;
- orçamento detalhado e contrato de empreitada com o construtor;
- calendário da obra (útil para planear as tranches);
- documentos pessoais e de rendimentos habituais num crédito habitação.
Um orçamento detalhado por capítulos facilita muito a avaliação. Explicamos o que deve constar em quanto custa construir uma casa em LSF.
Dicas para o processo correr bem
- Fale com o banco cedo, ainda na fase de projeto, para conhecer o montante que pode financiar.
- Compare propostas de vários bancos ou recorra a um intermediário de crédito autorizado.
- Conte com capitais próprios: os bancos financiam normalmente uma percentagem do valor de avaliação, não o total.
- Garanta que o calendário da obra encaixa nas vistorias do banco, para evitar paragens por falta de tranche.
Como a Blink.house ajuda
Preparamos o orçamento detalhado, o calendário de obra e a documentação técnica de que o banco precisa, e acompanhamos as vistorias ao longo da construção. Se está a planear a sua casa, peça um orçamento e fale connosco sobre o financiamento desde o primeiro dia.
Nota: as condições de crédito dependem de cada banco e do seu perfil. Este artigo é informativo e não substitui o aconselhamento de um intermediário de crédito ou do seu banco.
